Te van a preguntar de dónde sale tu dinero

Tienes el apartamento escogido y el dinero en la cuenta. Y entonces te piden papeles de ese dinero: de dónde salió, cómo llegó y cómo lo vas a pagar. No es desconfianza, es la ley. Y la compra que no tiene esa carpeta preparada se atasca justo el día de firmar. En este episodio: • Por qué te preguntan de dónde sale tu plata: la ley contra el lavado de activos (Ley 155-17) pone a los agentes inmobiliarios, las constructoras y los notarios a identificar a su cliente, al beneficiario final y el origen de los fondos. • Qué significa "origen de los fondos" según la norma de Impuestos Internos: la actividad que es la fuente legal de ese dinero, acreditada con documentación fidedigna. • Dos datos que casi nadie sabe: el efectivo de US$15,000 o más se reporta a la Unidad de Análisis Financiero, y todo se conserva diez años. • La lista de identificación que trae la propia norma: nombre, cédula o pasaporte, nacionalidad, país de residencia, dirección, teléfonos, ocupación y un papel que lo respalde (por ejemplo, un recibo de servicio a tu nombre). • El rastro del dinero: no basta con decir de dónde salió, hay que poder enseñarlo, de la fuente a la cuenta de donde vas a pagar. • Los dos casos que complican: comprar con una compañía (te preguntan quiénes son sus dueños de verdad) y que otra persona pague por ti (también hay que identificarla). • El tope de efectivo para comprar un inmueble: RD$1,500,000 desde el 1 de septiembre de 2025. Por encima, no se paga en efectivo. • Por qué el contrato tiene que decir cómo pagaste: el notario está obligado a pedir la constancia del pago, y sin el medio de pago en el acto, Impuestos Internos no emite la autorización del impuesto de transferencia. • Si compras desde afuera: cuándo toca la revisión reforzada y qué se añade (información bancaria, verificación y referencias comerciales). • Mito derribado: "si pago en efectivo, cierro más rápido y nadie me pregunta nada". Es al revés: hay un tope, el efectivo de US$15,000 o más se reporta igual, y un pago que no se puede enseñar atasca el contrato y la transferencia. El dinero que cierra más rápido es el que deja rastro. Propiedad de la semana: villa en la marina de Cap Cana, con acceso directo a un atracadero para embarcaciones de hasta 45 pies. US$1,400,000, 340 m², 4 habitaciones con baño y clóset, piscina, área de servicio con baño, parqueo techado para dos vehículos y terraza en el tercer nivel con jacuzzi y vista a la marina y a la bahía de Juanillo. https://josephvergarapuntacana.com/propiedades/casa-en-cap-cana-185685/ De dónde salió todo esto: • Ley 155-17 contra el Lavado de Activos, art. 33 y art. 64: https://sipen.gob.do/descarga/otras-leyes_2017_09_20191202121334.pdf • Norma General 03-2018 de Impuestos Internos, para agentes inmobiliarios: https://uaf.gob.do/transparencia/index.php/base-legal-institucional/otras-normativas?download=81%3Anorma-03-18-sobre-los-agentes-inmobiliarios • Aviso 27-25 de Impuestos Internos, nuevo tope de efectivo (Resolución CONCLAFIT-2025-01): https://dgii.gov.do/publicacionesOficiales/avisosInformativos/Documents/2025/27-25.pdf • Aviso 07-25 de Impuestos Internos, medio de pago en los actos de transferencia: https://dgii.gov.do/publicacionesOficiales/avisosInformativos/Documents/2025/07-25.pdf Lo que NO vas a oír aquí: sanciones ni interpretación legal de la ley, ni una lista de "documentos aceptados" que ninguna norma publica: cada banco y cada notario pide lo suyo. ¿Vas a comprar este año? Escríbeme y te mando la lista de lo que te van a pedir, antes de que reserves. Joseph Vergara — Realtor en Punta Cana y Bávaro Tel / WhatsApp: 829 726 0145 https://josephvergarapuntacana.com Contenido informativo. No sustituye asesoría legal, fiscal ni financiera: antes de firmar, consulta con tu abogado y tu contador.