La Mina de Oro de Coppel: 85 años de datos crediticios, el 82% de costo operativo

" Coppel es la mueblería donde compras el refri en abonos." Falso. Coppel es, quizá, la base de datos de crédito más difícil de copiar de México. Y todo parece indicar que la están desaprovechando. Nada más... tienen cerca de 85 años de historia vendiendo a plazos. ¿Te imaginas toda la data y la magia que podrían hacer con ella? ufff... Pero esa historia vive en su tienda, sin la infraestructura legal correcta en materia de protección de datos personales no pueden pasarla al banco ni analizarla con Inteligencia Artificial. ¿Entonces qué podríamos hacer? Además de la estrategia legal, te dejo 4 pasos prácticos: 🔹 Piso 1. Cómo te atiende (canales). Aquí Coppel es de los fuertes del país: 1,865 tiendas y 1,395 sucursales de BanCoppel, la #3 del sistema. Y su crédito ya sale de la tienda: con Coppel Pay, "más de 10 millones de clientes Coppel" pueden pagar a plazos en comercios en línea. El detalle: BanCoppel pagó $1,394 millones en comisiones en 12 meses y su propio informe dice que son por servicios con tiendas de conveniencia. El dueño de 1,865 tiendas paga peaje en tiendas ajenas. 🔹 Piso 2. Cómo decide (originar, aprobar crédito, cobrar, vender más). Aquí está la mina de oro. 49.5% de quienes tienen tarjeta departamental cobra cada semana, y Coppel los ve cada semana en caja. Ningún algoritmo de app ve eso. Pero la cobranza sigue siendo en persona: 2,000 cuentas por supervisor y, en palabras de la familia, "más de la mitad paga a tiempo". Traducción: hasta la mitad, no. 🔹 Piso 3. Tecnología y datos. La migración a Salesforce fue compleja, ellos mismos lo describen como "cambiar la turbina al avión volando". Y un recordatorio: en abril de 2024, un ciberataque de LockBit afectó 1,800 tiendas y tardaron tres meses en recuperarse. 🔹 Piso 4. Cómo se organiza la gente. En BanCoppel , 82 de cada 100 pesos que ingresa se van en gasto. El sistema anda en 58. Pero qué dice el marcador, donde se mide si todo eso valió la pena. Pues BanCoppel tiene 13.6 millones de cuentas activas… 41.8 millones dormidas y solo 1.03 millones de contratos de banca móvil. Como nosotros lo vemos, la jugada es esta: Nu México tiene la app pero no tiene el dato del cilente que paga en efetivo, cara a cara. Coppel tiene ese dato pero no tiene la app. El que junte las dos cosas primero se queda con el cliente que cobra cada semana. Y no, eso no se arregla con un logo nuevo. ¿Coppel debería convertirse en un banco que tiene tiendas… o seguir siendo una tienda que tiene un banco?