Silvana Parra y Brigham Santos (Lama): hacía el KYC por WhatsApp hasta que «el gobierno me llamó… y me dijo, se acabó de hacer esto manual»

Silvana Rocío Parra es emprendedora fintech con más de una década en Europa, directora financiera de Lama Technology Group y consejera delegada y miembro del consejo en la filial lituana. Brigham Santos es director de operaciones y miembro del consejo en esa misma filial, y lleva la gestión operativa, el cumplimiento normativo, los servicios de intercambio y la tokenización de activos. El grupo se funda en 2021, con sede en Lituania y operativa para toda Europa. Lo que sigue son datos que ellos dan sobre su propia empresa. CRIPTOTEST: CADA UNO POR UN LADO. Silvana entró en 2015, «cuando la información era muy escasa», y se declara fan de Bitcoin pero no maximalista: reconoce a los grandes con peso fundamental, pero sostiene que hoy hay muchos activos haciendo buen trabajo. Brigham se define como «más fanático de la tecnología que de un activo específico», y cuenta que le enganchó «la primera vez que me la lié haciendo la transacción de Bitcoin». DE QUÉ SE HABLÓ 1. EL ORIGEN, QUE ES LO MEJOR DEL PROGRAMA: UN EXCHANGE A MANO POR WHATSAPP. Entre 2019 y 2020 Silvana montó en España una casa de cambio artesanal: la gente le escribía por WhatsApp las 24 horas para comprar o vender al precio del momento, ella hacía la verificación de identidad por WhatsApp —documento más contrato firmado—, recibía el dinero en la cuenta bancaria de la empresa y cambiaba y enviaba a la cartera a mano. Se acabó de golpe: «el gobierno me llamó, la regulación, el banco tradicional y me dijo, se acabó de hacer esto manual». De ahí nace la empresa: una aplicación que una el mundo cripto y el tradicional sin que el usuario dependa de nadie. Cinco años después, dice tener 13.000 clientes activos — «startup ya no somos». 2. QUÉ HAN CONSTRUIDO, Y CON QUÉ CERTIFICACIONES DICEN CONTAR. Su prioridad declarada es la infraestructura de cumplimiento: vigilancia de transacciones, identificación de usuarios y una base de datos segura. Citan certificaciones PCI-DSS, de manejo de tarjetas, e ISO 27001, de ciberseguridad. Dentro de la aplicación conviven cuentas bancarias y carteras con intercambio interno inmediato — «no necesitas un tutorial porque ahí lo tienes todo enfrente», dice Brigham— y subrayan que las carteras son normales: se puede retirar la criptomoneda a una cartera externa o autocustodiada sin límite. Trabajan con particulares y con empresas, y el área de empresas no estaba en el plan inicial: llegó por demanda de los propios clientes. 3. SU ARGUMENTO CENTRAL, Y ES UNO QUE SE ENTIENDE A LA PRIMERA: EL IBAN A TU NOMBRE. No es una cuenta bolsón compartida. La consecuencia práctica es la que importa: al transferir desde tu banco de siempre es un banco enviando a un banco, así que el banco no te llama ni te bloquea la operación por ir a una casa de cambio. Carlos confirma el problema desde su propia experiencia: «hay bancos que te impiden hacer transferencias a ciertos exchanges. Aunque lo expliques, da igual». Dicen emitir el IBAN desde Malta, con transferencias instantáneas admitidas. 4. CÓMO SE SITÚAN FRENTE A LOS DEMÁS, NOMBRÁNDOLOS. De Binance dicen que es un exchange para quien ya sabe, con demasiados activos y una complejidad que aleja al que no. De Revolut, que en Europa solo permite cripto sintético: puedes tenerla guardada allí pero no retirarla. Y de Bit2Me, al que señalan como líder en España y a quien reconocen el mérito de haber dado confianza al sector, dicen que la diferencia es que no tiene cuenta bancaria en euros. Y hay un momento de honestidad que conviene destacar: cuando Carlos le pregunta por un competidor francés, Silvana responde que no lo tiene en su lista y que no va a contestar sobre algo que no ha estudiado. 5. LA CLAVE REGULATORIA, EXPLICADA SIN JERGA: EL PASAPORTE EUROPEO. Si tu sede está en un país europeo y cumples todo el nivel regulatorio de ese país, puedes operar para toda Europa. Reportan de forma semanal, mensual y anual en Lituania, donde tienen licencia y socio bancario. Y cuentan un efecto concreto de MiCA que casi nadie explica: les ha obligado a retirar USDT en Europa. Brigham lo dice sin adornos: «tuvimos que quitar USDT, porque nosotros queremos cumplir siempre con la regulación», y se han desplazado hacia USDC y monedas estables con respaldo europeo. Carlos explica el fondo del asunto: la Unión Europea quiere que los fondos que respaldan las monedas estables estén denominados en euros y no en bonos del Tesoro estadounidense, para que parte de esos flujos de capital vengan a Europa. 6. DÓNDE HA VENIDO EL CRECIMIENTO, Y NO ES DONDE LO ESPERABAN. Contaban con Lituania y ha venido sobre todo de España, Italia y Polonia. En el Dubai Fintech Summit del mes anterior les sorprendió ser prácticamente la única empresa haciendo esto desde dentro de Dubái, y que la gente se parase en el puesto pidiendo abrir cuenta — algo que tuvieron que rechazar por no operar allí. Su ventaja para escalar, dicen, es que la infraestructura es propia y construida desde cero, así que la pueden llevar donde se abra la puerta. Y marcan un límite actual con claridad: una sociedad estadounidense no puede abrir cuenta; solo entidades de la Unión Europea. 7. EL HUECO QUE QUIEREN LLENAR: PAGAR EN COMERCIOS. El diagnóstico de Silvana: «los usuarios solamente ahora están holdeando. No lo pueden gastar porque no existen comercios fáciles de pago». Su producto son enlaces de pago: el comercio —una universidad, un hotel, un alquiler de coches— genera un enlace, el cliente paga desde su propia cartera sin instalar nada, y el comercio recibe euros ya convertidos, sin exponerse a la volatilidad. El caso que lo detonó es concreto: un estudiante extranjero cuyo padre quería pagar la universidad en criptomonedas porque las transferencias le ponían pegas y la universidad no las aceptaba. Y la anécdota de Brigham lo resume mejor que ningún argumento: en un evento bitcoiner en Nueva York escaneó dieciocho códigos QR distintos y ninguno le dejó pagar sin descargarse antes la aplicación de cada proveedor. De ahí su conclusión de producto: al escanear, el código debe llevarte directamente a la cartera que buscas. 8. SU LECTURA DEL FUTURO: POR QUÉ NO QUIEREN SER UN NEOBANCO. Sobre monedas digitales de banco central y monedas nuevas dicen que su infraestructura admite lo que haga falta, pero exigen tres condiciones: objetivo, mercado con movimiento y estar regulado. Y su tesis de fondo es que los bancos que negaban las criptomonedas ya están emitiendo las suyas propias. Por eso no quieren ser neobanco sino criptoneobanco: tener ya la vigilancia en cadena que a los bancos les falta y ser el punto donde los dos mundos se unen. El ritmo de cambio que citan da la medida: de hacer verificación de identidad por WhatsApp en 2020 a unas cuarenta empresas compitiendo cinco años después, y su previsión es que en otros cinco sean los bancos los que lo hagan. 9. EL OBSTÁCULO NÚMERO UNO, SEGÚN ELLOS: LAS ESTAFAS. A la pregunta de la varita mágica, Silvana responde sin dudar: las estafas, porque son la peor fama del sector. Su regla mental es desarmante de puro simple: «si la persona sola puede ganar dos euros, ¿por qué te va a dar a ti uno?». Su criterio es confiar en empresas e instituciones con infraestructura creada y reglada, no en personas que prometen doblar tu dinero. Y Carlos aporta, desde casos de conocidos suyos, la señal de alarma definitiva: si para retirar tus supuestas ganancias te exigen meter más dinero, es una estafa garantizada. EL CRIPTOENIGMA, QUE LA GRABACIÓN NO LLEGA A RESOLVER. La pregunta se plantea al principio: qué circunstancia singular tiene el Truth Social Bitcoin ETF. La grabación se corta a los 55:45, justo cuando Carlos pide el mensaje final, así que la respuesta no quedó en el archivo. Comprobada: la singularidad es quién hay detrás. El fondo se tramitó ante el supervisor estadounidense a través de Yorkville America Digital, socio de Trump Media & Technology Group — la empresa de Truth Social, cuya mayoría pertenece al propio Donald Trump a través de un fideicomiso gestionado por su hijo—. Es decir, un fondo cotizado de Bitcoin promovido por una compañía controlada por el presidente de Estados Unidos en ejercicio, que al mismo tiempo marca la política del sector, algo que la prensa financiera señaló de inmediato como un conflicto de interés evidente. La solicitud en bolsa se presentó en abril de 2025 y, pocos días antes de este programa, se registró además una variante que combinaba Bitcoin y Ether en una proporción de tres a uno. Si quieres avanzar en tu soberanía patrimonial, entra en https://www.cryptofinanzaslibres.com porque nadie puede quitarte lo que no saben que tienes.