Miguel Jiménez y Carlos Molinero (Learning Heroes): «la media de los mejores traders del mundo es de un 3, un 4, un 5 % mensual»

Dos formadores de la misma casa, Learning Heroes —que apoya este programa, como se dice en antena—, sentados a hablar de lo mismo desde posiciones opuestas. Miguel Jiménez es day trader y Product Lead de Trading en Learning Heroes, trader profesional de futuros del Nasdaq y el S&P 500, creador de software de automatización de cuentas privadas y formador en psicotrading; antes colaboró con firmas de fondeo como FTMO y Topstep. Carlos Molinero es Product Leader de Cripto en Learning Heroes: andaluz residente en Andorra, ingeniero químico con formación en gestión empresarial, liderazgo y coaching, y máster en astronomía y astrofísica. CRIPTOTEST: EL PROGRAMA ENFRENTA A LOS DOS INVITADOS. Miguel se declara criptofan y escéptico del statu quo del sector —cree en la blockchain, en los registros distribuidos y en la criptografía, pero «quedan muchas sorpresas»— y es antimaximalista de Bitcoin al 100 %: «no, de hecho soy su enemigo acérrimo». Avisa él mismo de que su argumento no es empírico: le chirría el relato de Satoshi Nakamoto y que, tras demostrarse que el mecanismo de pago del white paper no funcionaba, «de repente la comunidad se inventa que es una reserva de valor». Si tuviera que pertenecer a algún maximalismo, «sería al de XRP y las ISO 20022» —y Carlos apunta que es el primer maximalista de XRP que pasa por el programa—. Carlos Molinero tampoco es maximalista y prefiere el entorno DeFi y Ethereum, pero sostiene que Bitcoin es «el caballo ganador» y «la apuesta segura» por sus características de dinero: oferta limitada, no depender de nadie, inflación controlada. Y lo sitúa en la línea del fuego, la rueda, la escritura y la democracia: el cambio necesario para tener un dinero justo que no dependa de cuatro o cinco personas y que no se coma la inflación. Democratizar el dinero. DE QUÉ SE HABLÓ 1. LO MÁS ÚTIL DE LA HORA, Y LO DICE EL QUE VIVE DE ENSEÑAR TRADING: LAS CIFRAS DE LOS CURSOS SON MENTIRA. «Un poco la media de los mejores traders del mundo, estamos hablando, es de un 3, un 4, un 5 % mensual.» De ahí el filtro: «lo primero que tiene que tener claro una persona es que no tiene que comprar ese curso que le promete un 30 % al mes, un 50 % al mes, porque si tú haces un 50 % al mes de forma consolidada va a sonar tu teléfono, te va a llamar BlackRock y te va a poner un sueldo de 10 millones de dólares al año». Y dónde comprobarlo: las cuentas de los buenos están auditadas en brókeres y en plataformas tipo Darwinex Zero. 2. LA ADVERTENCIA QUE ACOMPAÑA A TODO LO DEMÁS. Fracasa el 95-96 % de quien intenta ganar dinero de forma consistente en bolsa, y «hay una delgada línea entre la ludopatía y el operar de manera consistente y rentable». Es «una profesión que te permite ganar cifras inimaginables desde casa, sin depender de jefes, de atascos», pero «muy pero que muy dura y sobre todo muy pero que muy mental». Cuando Carlos le pone delante la crítica de que el negocio del fondeo vive del fracaso de ese 95 %, no la esquiva: responde que entonces habría que criticar también a la bolsa, porque «para que haya un ganador tiene que haber paralelamente un perdedor», y que le basta con que exista un ganador para saber que él puede serlo. 3. TRADER DE CRIPTO FRENTE A TRADER TRADICIONAL. El de cripto es «bastante más amateur»: se ha formado con alguien «que ha vivido un por 50, que ha vivido un por 100». El de contratos por diferencias o futuros maneja más capital buscando un 2, 3 o 4 %. Del mercado que nunca duerme dice algo poco intuitivo: agradece el descanso del fin de semana para oxigenar y ver con qué hueco abre el S&P 500 —y apunta que el Nasdaq también va hacia las 24 horas—. 4. CÓMO EMPEZAR SIN CAPITAL: LAS CASAS DE FONDEO, CON NOMBRES. Las más antiguas en futuros y contratos por diferencias son Topstep y FTMO; Apex permite fondear hasta veinte cuentas de 300.000 dólares; y en cripto las cuantías siguen siendo bajas, del orden de 10.000 dólares como máximo. No recomienda separar «solo cripto» o «solo futuros», porque en FTMO ya se puede operar Ethereum, XRP y el contrato por diferencias de Bitcoin. Su ruta concreta: inmersión en cuentas simuladas para probar la estrategia y después un examen de fondeo pequeño, de 89 euros, 50 o menos, porque operar bajo las normas de una empresa «genera un callo en tu piel» que el dinero de juguete no da. 5. BOTS, ALGORITMOS E INTELIGENCIA ARTIFICIAL: QUÉ APORTAN DE VERDAD. La única ventaja real del robot es que no le duele el brazo, no ha discutido con su pareja y, tras tres stop loss seguidos, sigue ejecutando igual. Pero un robot no es más que «la configuración de un trader rentable metida en un sistema»: si quien lo vendió no sabe operar, no sirve, y ante un cambio de régimen —una recesión, un conflicto bélico y el Nasdaq cayendo— hay que ajustar parámetros. La IA acelerará el trabajo (escribir código, ahorrarse diez años de pruebas manuales) y ayudará al trader algorítmico, pero no sustituirá al discrecional, porque el mercado se mueve por liquidez y por oferta y demanda, es decir por emociones humanas —cita la teoría de la reflexividad de George Soros— y, extraoficialmente, por el algoritmo interbancario que persigue liquidaciones y stop loss. 6. EL DATO CON EL QUE SACUDE AL OYENTE QUE CREE QUE ESTO NO VA CON ÉL. Con el euro-dólar en 1,17, quien tenga 100.000 dólares en criptomonedas y quiera bancarizarlos en España se queda en unos 82.000 euros, y tras impuestos en torno a 57.000 o 58.000. Su conclusión: «el mundo de la inversión no es ajeno a ti». Y el ejemplo complementario: si se cierra el estrecho de Ormuz, los hidrocarburos se disparan, te dediques a lo que te dediques. 7. LO QUE MÁS CUESTA, SEGÚN QUIEN ENSEÑA CRIPTO: NO ES LA TECNOLOGÍA, SON DOS BARRERAS MENTALES. La primera es la edad: personas a seis años de jubilarse que entran dudando de sí mismas, y que son sus alumnos preferidos porque consiguen la mayor transformación, financiera y sobre todo mental —muchos «se convierten en apóstoles en su familia»—. La segunda es la tecnológica: creer que esto es para hackers o programadores, cuando «lo que esa persona hace en su trabajo diario es más complicado que aprender a gestionar sus bienes». Su objetivo como responsable de producto lo resume así: que alguien que no sabe nada tenga un camino trazado y decida por sí mismo, y que sus monedas no estén quietas — convertirte en prestamista, en casa de cambio, «en tu propio banco»: en el cambio de euros a dólares la comisión se la lleva el banco, y en cripto puedes llevártela tú. 8. LA NARRATIVA QUE DEFIENDE CONTRA EL CONSENSO: GAMING. No cree que la próxima ola sea la inteligencia artificial. Reconoce que BlackRock apuesta por los activos del mundo real y que «BlackRock sabe bastante más que yo», pero su apuesta es el videojuego: en la web tradicional mueve más dinero que el cine y la música juntos, y el cambio para el jugador es mínimo, así que sería la vía más orgánica de arrastrar al inversor minorista. La ventaja concreta que señala: poder invertir en el token de un juego antes de que sea moda, algo que no se podía hacer con los grandes títulos de siempre. Y el aviso: las narrativas son como los Juegos Olímpicos, una moda con mucha atención, y hay que jugarlas con un porcentaje pequeño dentro de una cartera diversificada. 9. UN CASO DE ESTAFA RECIENTE, CONTADO SIN ADORNOS. Un protocolo sobre la red Hyperliquid cuyo equipo se llevó los activos depositados. Daba confianza porque teóricamente estaba auditado y tenía socios relevantes, y luego se supo que habían engañado también a los socios y a la propia auditora. El aprendizaje que propone no es irse: es esperar a que los proyectos maduren, no correr por ser de los primeros y quedarse en proyectos serios con equipo detrás, porque a quien ya ha salido perjudicado le dice que «el irnos sí que es el riesgo». EL CRIPTOENIGMA, QUE EL PROGRAMA PLANTEA Y LA GRABACIÓN NO LLEGA A RESOLVER. La pregunta: a qué se va a dedicar una nueva compañía con sede en Ámsterdam creada por un consorcio de nueve bancos europeos. La respuesta, comprobada: cuatro días antes de este programa, el 25 de septiembre de 2025, ING, Banca Sella, KBC, Danske Bank, DekaBank, UniCredit, SEB, CaixaBank y Raiffeisen Bank International anunciaron que se unían para emitir una stablecoin en euros conforme a la normativa europea MiCA, y que para ello constituían una sociedad en los Países Bajos, con sede en Ámsterdam, que aspira a ser autorizada y supervisada por el banco central neerlandés como entidad de dinero electrónico. La emisión estaba prevista para la segunda mitad de 2026. Desde entonces la compañía se ha llamado Qivalis, se le ha sumado BNP Paribas y el consorcio ha crecido muy por encima de aquellos nueve bancos iniciales. ENLACES DE LOS INVITADOS Learning Heroes: https://learningheroes.com Instagram: https://www.instagram.com/learningheroes.official YouTube: https://www.youtube.com/@learning.heroes LinkedIn: https://www.linkedin.com/school/learningheroes-company Si quieres avanzar en tu soberanía patrimonial, entra en https://www.cryptofinanzaslibres.com porque nadie puede quitarte lo que no saben que tienes.