Capítulo 2 – Necesito un asesor financiero independiente

Te doy la bienvenida al capítulo 2 del podcast de Inversión para humanos. Yo soy Borja Rubi, asesor financiero independiente registrado en la CNMV y el Banco de España. En Inversión para humanos hablamos de finanzas, de economía, de inversión, de educación financiera, de mercados financieros, de cómo gestionar el cash, el money, money, pero siempre con un enfoque sencillo, básico y al grano para humanos. Para que me entiendas, para que dejes de tener esa sensación de que el otro lado de la mesa, de que el banco habla un idioma y tú hablas otro. Te doy la bienvenida a un capítulo más en el que quiero hacer reflexión y quiero empezar hablando contigo de de la importancia que es la seguridad y la garantía de trabajar con personas y entidades registradas y auditadas dentro del asesoramiento financiero. Vivimos en un mundo en el cual se hace muy complicado, muy complicado para ti, para el inversor ahorrador español, decidir que está bien o que está mal, decidir qué inversión o qué activo financiero es el correcto y cuál no es el correcto. Estamos en un mercado en el cual las entidades financieras (los blancos) te obligan a tomar decisiones. Los diferentes agentes te obligan a tomar decisiones. Vas a tu banco de turno, vas a la oficina de la Caja Rural de turno y al final te presentan un montón de alternativas, generalmente más de las que puedes en este caso tolerar, y te lanzan la pelota a ti. Es decir, "oye, decide tú. No, no, escucha, yo te voy a dar tres opciones cuatro, seis, diez de los fondos de inversión que tenemos. Pero decide tú, elige tú" Que decida el cliente Claro, yo me pongo en el lado del cliente y digo pero escucha, ¿cómo elige el cliente? El cliente igual es ingeniero, el cliente igual es médico, el cliente igual es panadero, igual es dueño de una furgoneta y reparte paquetes de Amazon. Bueno, pues no tiene por qué entender el mercado financiero, no tiene por qué hablar tu idioma, con lo cual, si no bajas el nivel a su idioma y el nivel a su capacidad de entender las finanzas, la economía y los mercados financieros, es imposible que te entienda, con lo cual ahí ya tienes una asimetría de información. Es decir, ya hay una parte de la mesa que tiene más información que otra que está hablando de una manera que el otro no lo entiende. Vale, por tanto, un error también pensar que el cliente lo va a entender o que lo quiere entender porque el cliente va a verte a ti para que tú le soluciones el problema, para que tú le ayudes, porque? Porque saber si China va a tener una recesión o no no tiene por qué saber lo que significa el ratio de ser de un fondo no tiene por qué saber identificar y no tiene por qué saber seleccionar tres fondos o cuatro o cinco distintos, con lo cual para eso estás tú ahí, para eso te está yendo a ver el cliente y para eso te está pidiendo consejo. Y voy más allá. Para eso te está pagando comisiones. Con lo cual otra cosa es que el cliente no lo sepa, pero con lo cual aquí hay algo que falla. A un lado de la mesa tenemos la parte de. Yo vendo productos financieros del banco, yo vendo los fondos de inversión que me dicen que tengo que vender. La asimetría (o diferencia) de información Es decir, hay una parte de la mesa que tiene más información que otra que está hablando de una manera que el otro no lo entiende. Vale, por tanto, es un error también pensar que el cliente lo va a entender o que lo quiere entender porque el cliente va a verte a ti para que tú le soluciones el problema, para que tú le ayudes, ¿Por qué? Porque saber si China va a tener una recesión o